Si eres desempleado, te aplazamos el pago de la hipoteca

[Hoy le hemos dedicado el día, pero llevamos tiempo hablando de ella. Por eso reciclamos algunos de los artículos que más nos han gustado en el seguimiento de la crisis. Este es uno de ellos.]
Las cifras no dejan lugar a la duda. El paro en España crece a un ritmo galopante -en julio alcanzó el 11% de la población activa y las previsiones de futuro no son mucho más halagüeñas-, y la morosidad ha pisado el acelerador, llegando a su nivel más alto en una década. Ante este panorama, algunas entidades financieras han decidido tomar medidas y ofrecen a los clientes en situaciones más perentorias aplazar el pago de los recibos de la hipoteca.

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Un año para contemplar tu casa sin pagar.

"Es mejor aplazar los pagos, que tener impagos o clientes morosos", afirma Aitor Beldarrain, delegado de Ausbanc en el País Vasco. Y ésta parece ser la máxima que han llevado a la práctica la banca andorrana y la caja de ahorros catalana Caixa Manlleu. La primera ha llegado a un acuerdo con el Gobierno de Andorra para congelar durante los próximos dos años el pago del principal de las hipotecas. Es decir, aquellos que se acojan a este plan no tendrán que pagar más que los intereses mensuales devengados de su crédito, lo que calculan permitirá un ahorro medio por familia de 650 euros al mes. Algo es algo.

Caixa Manlleu, por su parte, ha comenzado a ofrecer a los clientes que no pueden hacer frente al pago de la hipoteca la posibilidad de aplazar las mensualidades completas de su crédito (principal + intereses) durante 12 meses, prorrogables hasta 24 meses más, si la situación persiste.

"Pensamos que ésta es una manera de favorecer a nuestros clientes, para que no tengan que malvender su casa", explica Roberto Balmes, director de inversiones de la caja catalana. Eso sí, para acogerse a esta iniciativa es necesario cumplir una serie de requisitos, entre ellos, encontrarse en una situación "especial y puntual", apunta Balmes, como haber pasado a engrosar las listas de desempleados, reduciendo así la capacidad financiera familiar.

"Nadie da duros a tres pesetas"

Pero, ¡ojo!, los expertos advierten que "nadie da duros a tres pesetas", o como se diría ahora, nadie da euros a céntimos. Beldarrain avisa de que acogerse a cualquiera de estas medidas supone, a la larga, "un mayor coste, pues se pagan más intereses". Y tiene razón. En Caixa Manlleu nos explican que los intereses que se dejen de cobrar durante el llamado periodo de carencia, "se incorporan al capital pendiente de pagar, alargando los plazos de la hipoteca para que la cuota no se incremente". Pero esto es lo mismo que ampliar el crédito hipotecario, pues aumenta la cantidad debida.

Por eso, desde Ausbanc, Beldarrain recomienda prolongar los plazos de la hipoteca, como proponía el Gobierno hace unos meses: "Aunque a la larga también sea más caro, es más realista que dejar de pagar la hipoteca durante un año", comenta este experto. Y es que el factor psicológico juega un papel muy importante en las finanzas familiares. Es por ello que Beldarrain considera que el impacto de este tipo de medidas va a ser "más bien escaso entre los usuarios, sobre todo mientras se siga cobrando el paro", asegura.

No opinan lo mismo en Caixa Manlleu, donde afirman existe un importante grupo de clientes que podrían acogerse a esta nueva iniciativa.

Desde la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, apuntan una fórmula más, que es la de contratar un seguro de protección de pagos. Esta práctica, aseguran, se está generalizando en la banca a la hora de conceder hipotecas, ya que "cubre el pago de la mensualidad del crédito en caso de desempleo durante 12 meses continuos ó 24 discontinuos", nos explican. Consiste en "una prima única", que suele incluirse en el montante total de la hipoteca, por lo que el cliente no la percibe como tal, y que supone un porcentaje del crédito solicitado. En el último año, la proporción de hipotecas que incorporan este tipo de seguros se ha duplicado, pasando del 20% al 40%, según los datos de esta agencia.