Bancos a examen: la moratoria de hipotecas, un imposible

MADRID.-  Hoy, 24 horas después de que entrase en vigor la moratoria hipotecaria parcial del ICO, hemos comprobado que la banca sigue sin estar preparada para atender a los clientes que lleguen a solicitarla. Y esto pese a que el Gobierno nos bombardea en la televisión con esta opción, y aunque lleva dos meses de retraso en su implantación —estaba previsto que entrara en vigor el 1 de enero—. Recorremos cinco sucursales de distintas entidades sin identificarnos como periodistas. Planteamos que tenemos un cuñado con una hipoteca en su banco o caja y que quiere información sobre este aplazamiento. Esto es con lo que nos hemos encontrado.

(EFE)

Un paseo por los bancos

1. Santander: Nos recibe el director de la sucursal muy amablemente. Cuando le planteamos nuestra cuestión se pone a buscar en la intranet del banco, pero parece no encontrar lo que busca, y al final opta por tirar de unos papeles que tiene guardados. En ellos se detallan las características de esta oferta tal cual las publica el ICO en su página.

Continuamente debe recurrir a esta documentación para explicarnos en qué consiste la medida y qué requisitos se deben cumplir para acogerse a ella. Una de esas condiciones hace referencia al Iprem —"Ser trabajador por cuenta propia que acredite ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (Iprem), durante al menos, tres mensualidades"—, y el director nos reconoce divertido que ni siquiera sabe lo que es el Iprem.

Le preguntamos si acogerse a esta medida lleva aparejado algún tipo de gasto, y si supondrá un cambio en nuestro contrato hipotecario, y nos dice que habrá que contratar los servicios de un notario, pero que estos gastos se pueden incluir en la hipoteca. ¿Nos propone formalizar una nueva hipoteca, o una novación de la que ya tenemos? Porque el ICO especifica claramente que la moratoria se formalizará "mediante la firma con la entidad de crédito de un nuevo préstamo por el importe de las cuotas que resulten aplazadas. El importe máximo de este nuevo préstamo serán 12.000 euros". Y una portavoz del Instituto nos indica que "no se puede tocar el contrato hipotecario".

De todos modos, el director de esta oficina nos explica que cada caso es distinto, y que habría que estudiar la situación particular de nuestro 'cuñado', porque quizá le beneficiase más acogerse a otro tipo de ofertas del propio banco, porque concretamente la del ICO "tiene unos requisitos muy específicos" y no cubre todas las necesidades ni colectivos. Y ahí le damos la razón.

2. Banca March: Una de las empleadas de mesa nos atiende con una sonrisa en la boca. Cuando le planteamos lo que queremos, nos dice que "no puede proporcionar información sobre un cliente". Le explicamos que no queremos información sobre ningún cliente, sino sobre los documentos que debe presentar un cliente para acogerse a la moratoria parcial de la hipoteca y que nos expliquen la operativa a seguir. Y volvemos a recibir la misma respuesta: no puede dar esa información, "debe presentarse el interesado". ¿Celo por mantener la confidencialidad o desconocimiento encubierto?
3. Bancaja: La cara de sorpresa y perplejidad de la cajera es un poema. Busca ayuda en la jefa que, de una manera bastante borde, nos dice que la línea existe, pero que están "las dos solas en la oficina" y no pueden "perder el tiempo", que nuestro 'cuñado' se pase por la sucursal que le corresponda y pida allí la información que necesita. Nos marchamos agradeciendo 'su ayuda', no sin antes comprobar que en la sucursal, que tiene dos plantas, hay alguien en la parte de arriba, porque vemos su figura a través del cristal del despacho, suponemos que el director. Además, no hay nadie más esperando que le atiendan. ¿Falta de tiempo o una manera de deshacerse de una pregunta para la que no tienen respuesta?
4. Caja Madrid: Una de las empleadas de mesa nos indica que aún no tienen "la documentación pertinente", así que no me la pueden facilitar. Desde la central ya nos habían indicado la semana pasada que estaban "trabajando en la operativa".
5. Banco Caixa Geral: La empleada de una de las mesas nos recibe sonriente y nos hace sentarnos. Parece no entender lo que le preguntamos, porque nos dice que "para solicitar un crédito del ICO..." (Que no, que no hablamos de un crédito del ICO, sino de la moratoria hipotecaria con garantía del ICO).

Consulta con la directora de la sucursal, que parece saber más del tema. Le dice dónde puede consultarlo en la intranet de la entidad, e imprimen una hoja donde aparecen los requisitos básicos de la medida (los que estipula el ICO, nada nuevo). Tienen que consultarlos para saber de qué va la historia.

Les preguntamos cómo se llevará a cabo la operativa, si hay que cancelar la hipoteca actual y firmar una nueva; si habrá que formalizar un crédito personal; si lleva aparejado algún tipo de gasto... Exactamente, nos dicen que lo que habrá que hacer es "reinstrumentalizar la hipoteca" (¡Menudo palabro!). Preguntamos que en qué consiste la reinstrumentalización, si supone tocar la hipoteca. No nos lo explican, pero al menos nos indican que no lleva aparejado ningún tipo de comisión, ni hay que contratar los servicios de un notario.

A la hora de que nos expliquen cuándo y cómo se devolverán las cantidades aplazadas, tienen que consultar los papeles, y nos indican que a partir del 1 de marzo de 2011 —la línea ICO habla de "marzo de 2012". La fecha que ellas nos indican es la de finalización del periodo de aplazamiento de las mensualidades hipotecarias—.

Sabemos que ésta es sólo una pequeña muestra, por eso hemos consultado telefónicamente con otras entidades. Entre las que nos han contestado, BBVA, socio de soitu, nos explica que aún está preparándose para aplicar esta medida. Y Caja Navarra y Banesto, por ejemplo, nos comentan que se limitarán a aplicar tal cual la operativa especificada en la línea ICO. Suponemos que esto significa que el interesado deberá firmar un crédito personal con su banco por las cantidades a aplazar —con un máximo de 12.000 euros—, que empezará a pagar, con sus respectivos intereses, a partir de marzo de 2012.

Para que tengáis muy claro quién puede acceder a esta moratoria; cuáles son los pros y los contras de acogerse a ella, y cómo la va a aplicar la única entidad que parece tenerlo más claro: La Caixa, puedes consultar el artículo "Desde hoy paga la mitad de tu hipoteca: ¿quieres saber cómo?".